На ИИС держу ОФЗ, руками покупаю три выпуска. Подумываю переложиться в фонд на индекс гособлигаций, чтобы купоны сами реинвестировались. Купоны же на ИИС всё равно облагаются, а фонд купонов не платит. Есть смысл?
Фонд облигаций против ОФЗ напрямую на ИИС: что дешевле
Смысл есть, но посчитайте. Фонд на гособлигации берёт 0,4-0,7% в год. ОФЗ напрямую у вас стоят только брокерскую комиссию при покупке. Зато фонд копит купоны внутри, и налог платится только при продаже паёв, а у вас с каждого купона 13% сразу. Кто выиграет, зависит от ставки и срока. При купонах 14-15% отсрочка налога даёт заметный эффект, на горизонте в пять лет может перекрыть TER. Ещё фонд держит дюрацию в рамках индекса, а вы сами решаете, какие выпуски брать.
У меня ИИС старого типа на вычет взносов, ОФЗ держу с 2014 года. Я остался в бумагах: мне нравится видеть даты погашения и знать, что получу номинал. Фонд погашения не имеет, его цена гуляет вместе со ставками всегда. Это не минус, просто другой инструмент.
Спасибо обоим. Посчитал на своём объёме, разница за пять лет в пару тысяч в любую сторону, в зависимости от ставки. Оставил как есть, новые взносы попробую в фонд и сравню.
Отвечать в темах могут участники форума.
Войти